■按照是否贷款来界定"第二套房"

　　就如何界定"首套自住房"和"第二套（含二套以上）住房"？在《通知》发布后不久的记者提问中，中国银行业监督管理委员会有关负责人解释称，《通知》原文中开头就有"对已利用贷款购买住房"的字样，也就是说，"首套自住房"是指借款人第一次利用贷款所购买的用于自住的房屋。"第二套（含二套以上）住房"是指借款人利用贷款所购买的首套自住房以外的其他住房。

　　工商银行省分行某网点的小何说，《通知》要求商业银行在接受个人住房贷款申请后，应及时通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对借款人信用状况予以查询，贷款申请批准后再将相关信息及时录入该数据库，以此确保对"首套自住房"和"第二套（含二套以上）住房"的认定。借款人也应按诚实守信原则，在贷款合同中如实填写所贷款项用于购买第几套住房的相关信息。

　　意思就是，根据央行的个人征信系统来判断贷款人申请的是第一套还是第二套房贷。如果贷款人在个人征信系统里有过房贷记录，接下来的房贷就将视作第二套房贷，否则就算第一套住房。

　　■难以抑止有实力的炒房者

　　央行保护首次自住性购房、抑制投资性购房的意图非常明显，新政策真正影响的是贷款投资多套房产的投资者，"红谷滩某楼盘的一位销售顾问这样对记者表示。但是，事实真的是这样吗？

　　记者发现，《通知》中并未谈及用现金购房的一些约束，也就是说，如果之前买了多套住房，但都是用现金一次性支付，并未涉及到贷款这一块，新政策对这种有实力的炒房者就没有约束。

　　另外，房贷有一个重要的环节是房屋抵押的估值问题。银行首付即使提高到40%、50％，倘若房屋的评估体系不严格，炒房者照样可以从银行贷到资金。比如，南昌市青山湖区某楼盘的300平米的复式房，买入价是200万元，最终估值却高达300万，即使首付提高到50%，它仍可以从银行贷到150万元，付完真正的首付100万后，剩余的50万可以拿来继续炒房。

　　话又说回来，即使第二套、第三套住房的首付和利率提高，但如果炒房仍有利可图，炒房者就不会因此灭绝，最多以前能炒10套，现在炒8套就是了。

　　■南昌白领购二套房难度加大